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為化解3.28億元不良貸款違規出具1.8億元保函 恒豐銀行北分原行長獲刑7年

作者:王仲琦 馮櫻子

來源:華夏時報

發布時間:2020-02-19 17:56:40

摘要:2月18日,裁判文書網披露了山東諸城市法院一份刑事判決書,恒豐銀行北京分行原行長邱野和該分行原業務發展二部總經理朱維新分別被判處有期徒刑7年和8年。判決書顯示,4年前,為化解一筆3.28億元不良貸款,二人違規出具保函,為他人1.8億元借款進行擔保。

為化解3.28億元不良貸款違規出具1.8億元保函 恒豐銀行北分原行長獲刑7年

華夏時報(www.jqyzrp.tw)記者 王仲琦 馮櫻子 北京報道

2月18日,裁判文書網披露了山東諸城市法院一份刑事判決書,恒豐銀行北京分行原行長邱野和該分行原業務發展二部總經理朱維新分別被判處有期徒刑7年和8年。

判決書顯示,4年前,為化解一筆3.28億元不良貸款,二人違規出具保函,為他人1.8億元借款進行擔保,結果不但這筆不良貸款沒有化解,恒豐銀行北京分行還被起訴到法院,要求承擔1.8億元借款本息的連帶責任。

至此,二人違規出具保函的事曝光了。2018年10月15日,山東省監察委員會指定濰坊市監察委員會辦理恒豐銀行北京分行原行長邱野、客戶經理朱維新涉嫌嚴重違法問題。監察機關在調查中還發現,邱野和朱維新在辦理貸款的過程中存在收受賄賂的違法犯罪事實。

值得一提的是,邱野在歸案前,曾向恒豐銀行有關負責人匯報過出具承諾函的情況。該行于2018年4月4日組成排查小組,自4月10日至6月5日對恒豐銀行北京分行違規出具承諾函進行了全面核查。邱野于4月底5月初攜帶承諾函復印件等相關材料向恒豐銀行行長當面匯報承諾函的出具情況,包括出具該函的原因和會給恒豐銀行帶來的風險。邱野還電話向時任恒豐銀行首席風險官聶某匯報過他曾為化解一筆不良貸款對外出具過承諾函的情況。

為化解3.28億元不良違規出具保函

2016年6月,天津金能量商貿公司在恒豐銀行北京分行的這筆3.28億元貸款到期后出現逾期。這給成立不久的恒豐銀行北京分行的經營業績造成較大影響,也讓該行分行首任黨委書記、行長邱野感覺壓力不小。

為化解該筆逾期貸款,恒豐銀行北京分行由邱野牽頭成立清收化解領導小組,經過研究,決定用資產轉換的方式來化解此筆不良貸款,并由二部總經理朱維新負責具體執行及客戶溝通。接下來,朱維新和金能量公司實際控制人孟某一起來跑這個業務,2016年8月,朱維新聯系到北京康鍵公司。

據時任恒豐銀行北京分行高管的張某講,當時北京康鍵公司實控人余某準備購買北京盈通物業管理有限公司位于地安門大街28號的四合院,該四合院占地面積約6000平米,地上建筑物約4000平米,地下建筑面積約1.2萬平米,房子性質是餐飲娛樂。余某想買股權從而得到四合院,也達到避稅的目的。

經過溝通協商,形成最終化解方案,即北京盈通物業管理有限公司以其名下的四合院作抵押,以盈通公司100%的股權作質押,向恒豐銀行北京分行貸款16.8億元,然后北京康鍵公司用其中部分貸款收購北京盈通公司100%股權,剩余貸款用于償還金能量公司的3.28億元逾期貸款和企業自用。

2017年1月,恒豐銀行總行審議通過16.8億元的授信方案。

與此同時,為支付收購盈通公司的定金和提前償還部分金能量公司逾期貸款,康鍵公司實際控制人余某以該公司名義向武安市展拓物資有限公司(下稱“展拓公司”)借款1.8億元。但展拓公司要求恒豐銀行北京分行出具承諾函,承諾康鍵公司借用1.8億元過橋資金,直接轉入恒豐銀行北京分行指定賬戶,北京分行保證為盈通公司貸款成功,若到期不能歸還,北京分行愿負連帶責任,保證期兩年有效。

2017年3月16日,朱維新將展拓公司起草的承諾函交由邱野審閱。邱野審閱后違反銀行辦理保函的相關規定,擅自同意出具承諾函,并在用印審批單上簽字,后朱維新持用印審批單到恒豐銀行北京分行辦公室在該承諾函上加蓋公章。

如果一切順利的話,對銀行和幾家公司來說可謂是皆大歡喜,恒豐銀行北京分行化解3億多不良,康鍵公司實際控制人余某得到了四合院,金能量公司則是無債一身輕。但讓各方沒想到的是,意外發生了。在貸款即將發放之際,北京分行突然收到總行轉來的舉報信,舉報盈通公司侵吞國有資產,總行要求暫停發放貸款,先落實有關舉報情況。

后經恒豐銀行北京分行核查得知,盈通公司是通過法院拍賣取得該四合院,不存在侵吞國有資產情節,符合發放貸款資質。但此時,總行的批貸文書已過有效期,該貸款最終未能發放。

沒有收到貸款,康鍵公司實控人余某不但四合院“泡了湯”,連展拓物資公司1.8億元借款也還不上。2018年7月,展拓公司持承諾函向河北省高級人民法院提起民事訴訟,要求恒豐銀行北京分行對余某公司的1.8億元借款本息承擔連帶責任。

至此,邱野、朱維新違規出具保函的行為露餡了。

時任恒豐銀行北京分行副行長張某的證言顯示,銀行有出具承諾函的要求和程序,要由雙人客戶經理負責調查企業基本情況,搜集資料形成調查報告,由經營部門負責人同意并簽字,報給分行評審部,審核通過后再提交分行信貸審查委員會審議,再報分行行長把關,超過2.4億要報總行審批。

據張某講,這是銀行從業人員最基本的常識,客戶經理還要定期組織學習。這份承諾函實質就是保函,出具保函需要進行授信、總行審批、落實出賬條件、出賬等程序,并使用總行下發的統一的制式文本,并且該文本如果要改動,都必須報總行審批。分行給展拓公司出具承諾函肯定超出權限。因為沒有抵押、沒有擔保,分行是零權限,一分錢都不能批。

2018年11月,邱野、朱維新先后被濰坊市監察委員會留置。

受賄事實浮出水面

該案到此并沒有結束,邱野、朱維新除了違法開具保函,都存在收受賄賂的違法犯罪行為。

法院審理查明,2016年8月至2017年12月期間,邱野主動交代了利用擔任恒豐銀行北京分行黨委書記、行長的職務便利,多次收受北京沃某經貿有限公司執行董事鄭某所送財物,折合人民幣共計183.8993萬元,為鄭某及其合伙人所屬的沃某公司、北京荔恒元裝飾有限責任公司、中騰恒信經貿有限公司等公司在貸款審批、發放、增加貸款額度等方面謀取利益。

具體來看,2016年8月,邱野花了63.4萬元購買了一個玉石手鐲,讓鄭某代為支付購買的費用。2017年1月春節前的一天,在恒豐銀行北京分行邱野的辦公室內,鄭某送給邱野3萬美元,折合人民幣20.4993萬元。2017年12月的一天晚上,在邱野家小區的地下停車場內,鄭某送給邱野一個拉桿箱,箱內裝有人民幣100萬元。邱野將其中25萬元交給其妻,余款75萬元用于支付房貸和日常開銷。

案發后,邱野將受賄款項183.8993萬元全部退繳。

不僅邱野借貸款“簽字生財”,朱維新同樣靠貸款斂財。2017年3月20日,為感謝朱維新在辦理16.8億元銀行貸款及出具承諾函過程中的幫助,余某安排其秘書通過銀行將100萬元轉入朱維新的妻子李某的銀行賬戶內。李某將其中50萬元購買了理財產品,剩余50萬元轉至朱維新銀行賬戶內,用于其公司支出及日常生活開支等。本案審理期間,朱維新親屬代其退繳違法所得30萬元。

法院認為,朱維新、邱野違反規定,為他人出具保函,情節特別嚴重,均已構成違規出具金融票證罪;二人利用職務上的便利,多次收受他人財物,為他人謀取利益,數額巨大,分別構成非國家工作人受賄罪、受賄罪。

據此法院做出一審判決:朱維新犯違規出具金融票證罪和非國家工作人員受賄罪,判處有期徒刑8年;邱野犯違規出具金融票證罪、受賄罪,判處有期徒刑7年,并處罰金人民幣30萬元。

邱野受賄贓款183.8993萬元依法予以沒收,由檢察機關上繳國庫。朱維新受賄贓款30萬元依法予以沒收,不足部分依法繼續追繳。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東


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